Кредиты на образование

Сравнительно недавно на рынке банковских услуг города Липецка стали появляться предложения банков по выдаче кредитов на образование.

Образовательные кредиты выдаются не только на получение первого высшего образования, но и на освоение второго высшего образования (по очной/ очно-заочной (вечерней)/ заочной форме обучения в средне специальных и высших учебных заведениях, осуществляющих обучение на коммерческой (платной) основе), окончание каких-либо курсов, переподготовку, обучение по программам МВА, ЕМВА и др.

Данный вид кредитования пока еще не получил такое массовое распространение, как, например, ипотечное кредитование или автокредитование, однако все большее количество банков разрабатывают различные предложения по образовательному кредиту.

Кредиты на образование активно выдают ВТБ24, банк Интеза, Липецккомбанк, Россольхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк, а также профильная кредитная организация — банк «Образование».

ВТБ24 и Газпромбанк предоставляют образовательные кредиты на обучение в НОУ «Московская школа управления «СКОЛКОВО».

Основное преимущество образовательного кредита заключается в пониженной процентной ставке по сравнению с нецелевым потребительским кредитом, а также более длительном, чем продолжительность обучения, сроке погашения кредита.

В Россельхозбанке, Сбербанке и Газпромбанке на период обучения может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга. Цель отсрочки — предоставить возможность выпускнику найти работу и оплатить кредит с заработанных денег.

Для стимулирования интереса населения к кредитам на образование, была запущена Государственная программа с субсидированием процентной ставки, в которой участвует и Сбербанк. По условиям программы совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на три пункта.

При этом: ¼ ставки рефинансирования Банка России, увеличенная на три пункта (5,06%) — уплачивается заемщиком; ¾ ставки рефинансирования Банка России (6,19%) — субсидируется государством (при ставке рефинансирования Банка России, равной 8,25%).

Перечень вузов, участвовавших в данной программе утверждается Министерством образования и науки РФ.

Основные требования к заемщику для получения образовательного кредита следующие:

• гражданство РФ;
• возраст - от 14 лет (Россельхозбанк, Сбербанк). ВТБ24 - возраст от 25 до 50 лет; Газпромбанк — от 20 до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин. Учащимся, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются при обязательном наличии письменного согласия законных представителей и созаемщиков;
• стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• постоянная регистрация и фактическое проживание в любом регионе, где присутствует банк.

Для оформления кредита на образование потребуются следующие документы:

• заявление-анкета на предоставление кредита;
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика;
• договор, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением;
• копия лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования;
• документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика – по форме № 2-НДФЛ либо по форме банка;
• документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе обеспечения залога имущества);
• при необходимости банк может запросить дополнительные документы.

После получения образовательного кредита факт обучения необходимо подтверждать предоставлением соответствующей справки из образовательного учреждения.

Оплата обучения осуществляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика или непосредственно на счет образовательного учреждения, которое указывается в кредитном договоре.

Образовательный кредит имеет ряд недостатков, по сравнению с потребительским кредитом на любые цели, который получить зачастую проще.

Во-первых, сроки рассмотрения заявки на образовательный кредит больше, чем на потребительский (но не превышает 10 дней с момента предоставления всех необходимых документов).

Во-вторых, для оформления потребительского кредита зачастую требуется меньший набор документов, по сравнению с кредитом на обучение.

Помимо этого, процентные ставки по образовательному кредиту не намного меньше, чем по нецелевому потребительскому, и, если банк не предоставляет определенные льготы и отсрочку погашения образовательного кредита, то потребитель скорее всего предпочтет оформить просто потребительский кредит на любые цели.

Данные факторы не позволяют использовать целевые кредитные средства наиболее эффективно и являются причинами недостаточного распространения образовательного кредитования.